ביטוח חיים

 

כל בעל משפחה עולה מדי פעם החשש, מה יקרה אם אלך לעולמי בטרם עת. איך משפחתי תסתדר מבחינה כלכלית. ביטוח חיים אמור לתת מענה כלכלי לחשש זה. אבל רכישת ביטוח עולה כסף ולעתים, כך מסתבר היא לחלוטין מיותרת.
כאשר אנו באים לבחון האם יש צורך ברכישת ביטוח חיים, ראשית עלינו לבחון את מצב התיק הפנסיוני שכן במקרים רבים מאוד, התיק הפנסיוני כולל בתוכו ביטוח המכסה על כל הסיכון הכלכלי.
מעבר לכך, עלינו לברר מהי רמת החיים אותה עלינו לבטח, איזה הוצאות עתידיות (למשל חתונות של ילדים) נרצה לכסות בעזרת ביטוח. אבל לא פחות מכך עלינו לבחון את המאזן של המשפחה, את הנכסים שהיא צברה ואת ההתחייבויות שעליה לפרוע. עלינו לקחת גם בחשבון מקורות כספיים שיעמדו לרשות המשפחה ביום סגריר כמו קצבאות מהביטוח הלאומי.
שקלול של כל הנתונים הללו יחד, מאפשר להעריך האם יש צורך ברכישת ביטוח חיים ואם כן, באיזה סכום. לא פעם המסקנה אליה אנו מגיעים בייעוץ היא שלא רק שאין צורך ברכישת ביטוח אלא שניתן להקטין את הכיסוי הביטוחי הכלול בתכנית הפנסיונית ובכך להבטיח קצבה גבוהה יותר בפנסיה.
חשוב לזכור בהקשר זה שביטוח השארים הכלול בקרן פנסיה זול במידה משמעותית מביטוח חיים רגיל ועל כן במקרה והתכנית הפנסיונית שלנו היא קרן פנסיה (ולא ביטוח מנהלים) נעדיף תחילה, לנסות לכסות את הסיכון באמצעות ביטוח השארים הכלול בתכנית. מאידך, בביטוחי מנהלים הרבה פעמים כלול ביטוח חיים במחיר יקר. במקרים כאלו ננסה לבטל או לצמצם אותו ולרכוש את ביטוח החיים בנפרד במחיר זול יותר.
מובן שאת ההחלטות הללו כדאי לקבל תוך כדי ייעוץ עם גורם מקצועי שאין לו שום רווח ממכירת ביטוח/פנסיה - יועץ פנסיוני אובייקטיבי.

 

 

פנו לאחיטוב תכנון פיננסי בכדי  להיות בטוחים שלא לקחתם סיכונים מיותרים מחד ולא ביזבזתם כסף על פוליסות מיותרות ויקרות מאידך. 

חייגו עכשיו - 1-700-701-444

 

 

1-700-701-444

בניית תקציב לעסק

בניית תקציב לעסק

בניית תוכנית עבודה כללית לעסק לטווח קצר ולטווח רחוק הכוללת: יעדי מכירות, תקציב מסודר לכול תחומי העסק, דוח רווח והפסד וגנט פעילות לפי חודש.

GlobalEx         טל: 03-6760602

ת.ד. 7639, רמת גן מיקוד 52176