הנחיות סוף שנה (2021) 

לקוחות יקרים שלום וברכה,

שנת המס 2021 מסתיימת השבוע וזה הזמן לוודא שביצעתם את כל הפעולות שכדאי לעשות לפני סוף השנה.זו גם ההזדמנות שלנו לעדכן לגבי מספר תחומים שלדעתנו עשויים להועיל ולחסוך לכם לא מעט כסף. 

עצמאים – וודאו שניצלתם את הטבות המס הכרוכות בהפקדה לגמל (פנסיה) והשתלמות.ההפקדות יכולות להניב לכם תשואה מיידית ומובטחת של למעלה מ50%! עוד לפני שהכסף הושקע בזכות החיסכון בתשלומי מס הכנסה וביטוח לאומי.

שכירים – ייתכן וגם לכם מגיעות הטבות מס אם תפקידו לגמל.בידקו בתלוש נובמבר האם יש פער משמעותי בין ה'שכר מצטבר חייב מס' לבין 'ברוטו לפנסיה מצטבר'.אם יש פער – ייתכן מאוד שכדאי לכם להפקיד לפני סוף השנה לקופת גמל (או קרן פנסיה) ולקבל החזר מס משמעותי.
 

הלמן אלדובי/פסגות - הקרנות של החברות הללו מוזגו השנה לתוך קרנות של חברות אחרות. אם היה לכם חשבון פעיל (כלומר עם הפקדות) בחברות הללו וודאו שהפקדות שלכם לא הלכו לאיבוד בדרך.נתקלתי כבר בבעיות ברישום הפקדות, שנגרמו כתוצאה מהמיזוגים הללו. תוכלו לבדוק זאת דרך האזור האישי בחברה אליה התמזגה הקופה הקודמת וכן בדוחות הרבעוניים/שנתיים. ככל שיחלוף זמן יהיה יותר קשה לאתר כסף שהלך לאיבוד.
 

מיחזור משכנתא –אם יש לכם במשכנתא סכום משמעותי במסלולים צמודי מדד רצוי מאוד לשקול למחזר את המשכנתא או לפחות את המסלולים הצמודים.אם אתם מסוגלים להגדיל את ההחזר החודשי תוכלו לקצר את פריסת המשכנתא מה שעשוי לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים של תשלומי ריבית מיותרים.
 

ביטוח חיים –אם יש לכם ביטוח חיים שנעשה לפני יותר מ3 שנים, החליפו אותו בהקדם. סביר מאוד שהפוליסה החדשה תהיה זולה בעשרות אחוזים מזו הקיימת.

ביטוח בריאות – בחודשים הקרובים צפויה לצאת לדרך רפורמה בביטוחי הבריאות. אם מה שנכלל בטיוטה יאושר הרפורמה תהפוך את רכישת ביטוחי הבריאות לפשוטה ומשתלמת יותר. שווה לעקוב.
 

חיסכון – הכסף שלכם שוכב בבנק ונושא תשואה של 0% לפני מס? יש מה לעשות! 

צרו איתנו קשר ונמליץ לכם על השקעה נזילה בסיכון נמוך שמניבה ללקוחות שלנו תשואה נטו  של כ4% בשנה. 
אם יש לכם חובות נושאי ריבית (כולל משכנתא) וכסף שלא עושה עבורכם תשואה, זיכרו - ריבית שלא שילמתם שווה יותר מריבית שהרווחתם כי אין עליה מיסוי. שיקלו להשתמש בכסף כדי לסלק חלק חובות.

סילקתם חלק מהמשכנתא? חברת הביטוח לא מתעדכנת על כך - התקשרו אליה והקטינו את הכיסוי הביטוחי.

מכרתם נכס במהלך השנה?  אם היה לכם עליו ביטוח, התקשרו לחברת וביטוח, בטלו את הפוליסה וקבלו החזר.

לפני סיום, נודה מאוד אם תמליצו לחברים על הייעוץ שלנו,  

לקבלת ייעוץ אובייקטיבי על התכנית הפנסיונית המתאימה לכם 

חייגו עכשיו 1-700-701-444 או השאירו פרטים ונחזור אליכם.