חסכון לכל ילד -

לילדים וכן לנערים שלא מתכוונים למשוך את הכסף בשנים הקרובות אנו ממליצים על קופת הגמל 'אינפיניטי הלכה'

 

כאשר טווח הזמן עד למשיכה המתוכננת ארוך, ובפרט כאשר מדובר בילד צעיר שצפויות עבורו  הפקדות במשך שנים רבות, אנו ממליצים על חשיפה מקסימלית למניות.
כפי שניתן לראות בתמונה הבאה, התשואות שיקבל מי שישקיע היום באגרות חוב תהיינה אפסיות. למעשה כשמחפשים תשואה, אין היום אלטרנטיבה למניות.

 

תשואות לפידיון לדוגמא - 26/2/17

 

השקעה במניות אמנם כרוכה בתנודתיות אך ככל שטווח הזמן עד למשיכת הכסף ארוך, גדל הסיכוי שהשוק יספיק 'לתקן' את המפולת ולהניב תשואה חיובית בסיכומה של תקופה.

 

כאשר מדובר בילדים קטנים, שמרבית ההפקדות לתכנית עוד לפניהם, השקעה במניות איננה כרוכה בסיכון אמיתי. עבורם, מפולת מהווה דווקא הזדמנות וכלל שתקדים להתרחש, כך ייטב (להם). הם דומים במידה רבה לזוג המעונין לרכוש דירה ומייחל למפולת במחירי הדיור. משמעותה המעשית של מפולת היא שניתן באותו סכום השקעה לקנות כמות גדולה יותר של מניות – כלומר לזכות בנתח גדול יותר מהרווחים העתידיים של החברות. ככל שמפולת תקדים לבוא, חלק גדול יותר מהרכישות יתבצע במחירים המשקפים תשואה עתידית גבוהה יותר.

 

בכדי להמליץ לקוחותי על קופה מנייתית ספציפית, חיפשתי עבור לקוחותי קופה שמדיניות ההשקעה שלה עונה בצורה הטובה ביותר על הכללים הבאים -

 

  • 100% השקעה במניות – כאמור, כאשר טווח ההשקעה ארוך ובייחוד כאשר מרבית ההשקעה עדיין לא בוצעה, מניות אינן מהוות סיכון ומאידך, סיכוי לתשואה קיים (כיום) רק בהן.
  • השקעה פאסיבית – ללא ניסיון לבחור את המניות המנצחות וללא ניסיון לתזמן את השוק. אינספור מחקרים הראו שלא ניתן לדעת מראש מי יהיו מנהלי ההשקעות ש'יכו את המדד' בעתיד. כיוון שכך, נעדיף מנהל שעושה כמה שפחות טעויות ומבזבז פחות כסף על עמלות קניה ומכירה (הביטוח הלאומי משלם רק את דמי הניהול. עמלות הקניה והמכירה נגרעות מהתשואה).
  • פיזור גלובלי וענפי – לא ניתן לחזות מראש איזו בורסה תניב את התשואה הגבוהה ביותר. פיזור רחב של ההשקעה יקטין את הסיכון הכרוך בהשקעה באזור גיאוגרפי או ענף כלכלי מסוים.

 

מאחר שלא מצאתי קופה שזו מדיניות ההשקעה שלה, פניתי לבית ההשקעות 'אינפיניטי -אילים' והצעתי להם להקים קופה שתחקה את מדד המניות MSCI WORLD AC מדד זה עוקב היום אחרי תשואתן של כ2,500 חברות ב46 מדינות שונות כך שההשקעה מתבצעת תוך פיזור נרחב הן מבחינת מספר החברות הן מההיבט הגיאוגרפי והן מההיבט הענפי.

 

ניירות הערך שיוחזקו בקופה שבאמצעותם יתבצע ה'מעקב' אחרי המדד, מותרים להשקעה על פי ההלכה ובהתאם לכך הקופה תיקרא 'אינפיניטי הלכה'. הפיקוח על העמידה בכללים ההלכתיים יתבצע ע"י אחיטוב תכנון פיננסי.

 

הערה - בהתאם לכללי תכנית חיסכון לכל ילד, ניתן לעבור בין קופות גמל ללא מגבלה. בעוד שנים רבות, כאשר יצטבר בקופה סכום משמעותי ויתקרב מועד המשיכה כדאי יהיה להעביר את הכסף לקופה שמשקיעה בנכסים פחות תנודתיים.


איך מצטרפים לקופה? 

 

 

הבהרה - אחיטוב תכנון פיננסי מחויבת ל100% אובייקטיביות ובהתאם לכך לא תקבל מאינפיניטי שום תמורה!

1-700-701-444

בניית תקציב לעסק

בניית תקציב לעסק

בניית תוכנית עבודה כללית לעסק לטווח קצר ולטווח רחוק הכוללת: יעדי מכירות, תקציב מסודר לכול תחומי העסק, דוח רווח והפסד וגנט פעילות לפי חודש.

GlobalEx         טל: 03-6760602

ת.ד. 7639, רמת גן מיקוד 52176