052-7703159

למה כדאי לשלם יותר?!

כ. הוא אחד הלקוחות היקרים לי.
לצערי הוא חולה במחלה אוטואימונית חריפה. אף חברת ביטוח לא מוכנה לעשות לו ביטוח חיים/בריאות/אבדן כושר עבודה.
הוא התייעץ איתי בעבר על לקיחת משכנתא וחזר אלי לאחר זמן על מנת שאייעץ לו גם לגבי התכנית הפנסיונית.
התברר שהתכנית הפנסיונית שלו, ממש לא מוצלחת. דמי ניהול יקרים להחריד ולמעשה ללא כל כיסוי ביטוחי. לא מפתיע.
ניסיתי לצרף אותו לקרן פנסיה שעליה אני ממליץ משיקולים מקצועיים. על הדרך דמי הניהול שלו היו יורדים בחדות וחוסכים לו במצטבר מאות אלפי שקלים.
עקב מצבו הבריאותי, הקרן סירבה לקבל אותו.
בלית ברירה, צירפתי אותו לאחת מקרנות ברירת המחדל. באותה הקרן הוא ישלם דמי ניהול אפסיים, יותר נמוכים מאלו שהייתי משיג לו בקרן עליה אני ממליץ.
אז למה לא שלחתי אותו לשם מלכתחילה, אם דמי הניהול שם יותר נמוכים?
בדיוק בגלל אנשים כמותו.
קרן פנסיה מבוססת על עיקרון של ביטוח הדדי. 
מי שמשלם את פנסית הנכות והשארים אלו כלל העמיתים. זאת, בשונה מביטוח 'רגיל' אותו אנחנו קונים מחברת ביטוח ובו מי שנושא בנזק זו חברת הביטוח עצמה.

בקרן שלא עושה סינון ('חיתום' בשפה המקצועית), נצפה שאחוז החולים יהיה גבוה יותר וממילא תהיינה יותר תביעות נכות ושארים .
אמנם גם בקרן ברירת המחדל יש תקופת אכשרה אבל אלו מבין הפחות בריאים שהצטרפו וישרדו את תקופת האכשרה יכבידו על יתר החוסכים בעתיד.
חוסר הסלקטיביות צפוי לעלות לחוסכים בקרן ברירת המחדל הרבה יותר ממה שהם חסכו בזכות דמי הניהול האפסיים.
דמי ניהול נמוכים חשובים מאוד. לעתים אפשר לחסוך יותר מחצי מיליון שקלים רק בזכות הפחתת דמי הניהול!
אבל, זה לא אומר שהאופציה הזולה ביותר היא המשתלמת ביותר.
רק בחינה מקצועית של כלל ההיבטים הקשורים לחיסכון הפנסיוני תוכל להוביל לתכנית אופטימלית.

לקבלת ייעוץ אובייקטיבי ומקצועי, חייגו עכשיו 052-7703159