052-7703159

'אין אדם שליט לומר המתינו לי עד שאצווה לביתי​'

לפני מספר חודשים נפרדתי מחבר. לאחר 4.5 שנות ייסורים, כשהוא בשנות ה30 לחייו,  השיב את נשמתו לבוראה. הותיר אחריו אלמנה ו4 יתומים קטנים.

לאחר השבעה פנו אלי מהמשפחה. ביקשו שאשב איתם על תכניות הביטוח והפנסיה שהיו לו כדי להבין ממה הם יוכלו להתקיים שכן עד מחלתו הוא היה המפרנס העיקרי.

חשכו עיני. התכנית הפנסיונית שהיתה לו הבטיחה למשפחה כ170,000₪. סכום שיאפשר להם לשרוד אולי את השנתיים הקרובות. לאחר מכן האלמנה שצריכה להחזיק בית עם 4 ילדים תיאלץ להביא הביתה משכורת כפולה... על כיסוי חתונות הילדים אין מה לדבר. 

כיועץ פנסיוני זה כאב לי במיוחד. אם החבר היה מקבל ייעוץ הוגן בשעה שבחר את התכנית הפנסיונית, היתה מובטחת היום למשפחתו הכנסה סדירה. במשך ה15 השנים הבאות (בהתאם לגיל ילדיו) המשפחה היתה מקבלת קצבה חודשית של כ8,000 ש"ח (יותר מהנטו שקיבל) ולאחר מכן היו מובטחים לאשה 4,800 ש"ח לכל ימי חייה.
ולא, לא היה נדרש ממנו להוציא שקל אחד מכיסו בשביל להבטיח את רווחתה של משפחתו. בסך הכל לבחור ב'קרן פנסיה' במקום ב'ביטוח מנהלים'.
נכון, היה צריך לוותר על 'מקדם מובטח'. אבל המשפחה לא היתה היום במצוקה כלכלית קשה.

בשנה וחצי האחרונות לחייו, בעוד מצבו הבריאותי מתדרדר הוא היה מוטרד מהמחסור ששרר בביתו.
פוליסת אבדן כושר העבודה שנמכרה לו כחלק מביטוח המנהלים , הפסיקה אחרי 3 שנים של מחלה לשלם קצבה – פיצוי על אי יכולתו לעבוד. קרן הפנסיה (שכאמור, היתה מבטיחה כיסוי ראוי למשפחתו לאחר פטירתו) היתה ממשיכה לשלם קצבה זו מבלי להפסיק בכל ימי מחלתו.

לאחר שהתגלתה המחלה, כבר לא ניתן היה להחליף תכנית פנסיונית. אבל היה עדיין ניתן לרכוש פוליסות ביטוח חיים שהיו מעניקות היום למשפחתו עוד 600,000 ₪. זה לא היה פוטר את המצוקה הכלכלית של המשפחה, אבל זה בוודאי לא היה מזיק להם. כן, יש חברות ביטוח שמוכנות לעשות ביטוח חיים (על סכום מוגבל) גם לאדם של"ע חלה במחלה קשה. ללא שום חיתום רפואי. הפוליסות האלו מבטיחות תשלום במקרה של"ע המבוטח נפטר כתוצאה ממחלה לאחר 3 שנים. אם הוא נפטר לפני כן, 70% מהפרמיות מושבות למשפחה.

לאחר פטירתו של החבר יצא לי לדבר עם אחד ממכרי על כך שהוא התאמץ להסתיר את דבר מחלתו במשך תקופה ארוכה. אמרתי לו שאם היו יודעים על כך מוקדם אולי מישהו היה ממליץ לו לעשות ביטוח כזה. מובן שהצעה כזו לאדם חולה כרוכה באי נעימות רבה. אבל אדם מספיק קרוב אולי היה מסוגל להשיא את העצה הזו וצמצם את המצוקה בה נמצאת היום משפחתו של הנפטר.

ואתם הקוראים, 
האם אתם מכירים את המאפיינים של התכנית הפנסיונית שלכם?!
בחודש הקרוב אתם אמורים לקבל את הדוחות השנתיים של התכנית הפנסיונית שלכם.
בידקו מה התכנית שלכם מבטיחה למשפחתכם אם חלילה וחס יקרה לכם משהו?
 

לקבלת ייעוץ מקצועי ואובייקטיבי חייגו 052-7703159

​